Отказ от кредита до и после получения кредита — как и можно ли отказаться?

Отказ от кредита до и после получения кредита - как и можно ли отказаться?

Напрасно вы думаете, что людей интересует только то, как получить кредит. Встречаются счастливчики, получившие кредит, перед которыми стоит проблема, как отказаться от кредита. Разберемся, как разорвать соглашение с банком без финансовых потерь или хотя бы с минимальными.

Причины отказа

На самом деле причины отказа от кредита могут быть совершенно различными:

  1. По вине банка:
    1. кредитное учреждение, нарушив обязательства по льготному кредитному договору, не перевело деньги в срок, исчерпав целевой денежный лимит;
    2. некомпетентный кредитный эксперт банка, объясняя условия предоставления кредита:
      1. ввел в заблуждение клиента;
      2. навязал дополнительные услуги, в которых клиент не нуждается.
  2. По инициативе заемщика:
    1. отпала необходимость в денежных средствах;
    2. изменилась ситуация с платежеспособностью в связи с увольнением или проблемами со здоровьем;
    3. условия кредитного договора оказались обременительными.

Если банк не исполнил в полной мере взятых на себя обязательств, то заемщику не стоит беспокоиться — соглашение расторгается без проблем и без негативных последствий.

Отказаться от кредита на стадии одобрения

Если банк, после подачи заявки клиента, вынес одобрительное решение, то клиент имеет право:

  1. Получить финансовую помощь от банка, подписав договор.
  2. Отказаться от кредита:
    1. позвонив в банк;
    2. ничего не предпринимая.

Заявка, написанная собственноручно или отправленная в режиме онлайн, не является документом, подтверждающим долговые обязательства клиента перед банком.

Кредит наличными за 1 визит

В том случае, если после получения приглашения в банк, клиент передумал, он может не переживать — по истечении определенного срока одобрение будет аннулировано.

Отказаться от кредита после подписания договора

Ситуация более серьезная, требующая действий со стороны клиента, если он заключил кредитное соглашение.

Договор подписан, но деньги не получены

Если заемщик, подписал договор, но не успел получить деньги, он вправе на законных основаниях:

  1. Обратиться в банк.
  2. Расторгнуть соглашение без штрафных санкций.

Осознав, что нужда в кредите отпала, нужно как можно быстрее оповестить об этом кредитное учреждение, выдавшее деньги.

Договор подписан и деньги получены

Сомневаетесь в том, можно ли отказаться от кредита, когда деньги в полном объеме получены? Отвечаем — можно, но нужно успеть оформить отказ в отведенный государством срок.

Отказ от кредита до и после получения кредита - как и можно ли отказаться?

В Федеральном законе, посвященном потребительскому кредиту (займу) сказано, что заемщик в течение 14 календарных дней, то есть включающих выходные и праздники, имеет право отказаться от кредита:

Обратите внимание, что предварительно уведомлять кредитора о своем желании вернуть кредит не надо. А вот оплатить проценты за использование денег с момента их получения до момента их возврата придется. 

Если банк чинит препятствия и не соглашается принять отказ от кредита, можно смело писать досудебную претензию или обращаться в суд. Если заемщик успел решить проблему в 14-дневный срок — закон на его стороне.

Если с момента получения кредита прошло более 14 дней

Заемщик решивший вернуть деньги банку в любое время, превышающее 14 дней, не имеет право на отказ, но имеет право на досрочное погашение.

И вот в данном случае очень важно, как эта процедура прописана в договоре. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что:

Кредит наличными от 5,5% на любые цели

  1. Нужно дождаться срока, когда возможно будет досрочное погашение.
  2. Требуется за 30 дней письменно уведомить банк о желании досрочно погасить долг.
  3. Вернуть нужно будет:
    1. полностью основной долг;
    2. проценты за фактический срок пользования заемными деньгами.

Пропустив время, отведенное государством для отказа, не стоит надеяться на то, что суд встанет на сторону заемщика.

Реально ли отказаться от автокредита и ипотеки

Оформив целевые кредиты, клиент может также расторгнуть отношения с банком до окончания срока действия договора. Но, учитывая, что ситуация осложняется наличием залогового имущества, придется постараться.

Влияет ли отказ от кредита на качество кредитной истории

Факт отказа клиента от кредита обязательно будет занесен в его личное финансовое досье, хранящееся в Бюро кредитных историй. Запись может негативно повлиять на репутацию заемщика только в сочетании с другими его проступками, связанными с взаимодействием с банковской системой.

Вывод

Должно стать аксиомой, что выбор кредитного предложения и подписание договора с банком — дело серьезное и ответственное. Нужно взвесить все “за” и “против”, и оформлять займ только в том случае, он жизненно необходим.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как отказаться от кредита после подписания договора

Кредит может потребоваться срочно. Но также срочно необходимость в нём может отпасть. Ещё недавно деньги были жизненной необходимостью, а потом оказалось, что проблема решается иными способами. Но что делать, если договор уже подписан и средства получены? Отказаться от кредита после подписания договора можно, но только при определённых условиях и с соблюдением процедуры.

Допускается ли отказ от кредита после заключения договора

Отказ от кредита до и после получения кредита - как и можно ли отказаться?

Обязанности банка по прекращению действия договора при отказе стороны действительно нет. Соглашение подписано, средства готовятся к выдаче или перечислению, то есть работа уже началась. Отношения между сторонами уже существуют. На практике есть два варианта решения проблемы:

  1. Подать в банк заявление о прекращении договора. Не каждая кредитная организация пойдёт на это, но довольно часто банки с пониманием относятся к подобным обстоятельствам. Между сторонами заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что отношения прекращены, финансовые претензии отсутствуют.
  2. Дождаться получения средств и обратиться с заявлением о досрочном возврате кредитных средств.

Порядок расторжения договора до выдачи средств

Данный порядок будет возможен только с прямого согласия кредитора. Процедура проводится в несколько этапов:

  • заёмщик обращается в отделение банка и выражает необходимость прекращения договорных отношений;
  • подготавливается заявление о прекращении выдачи средств. Чаще всего кредитная организация предлагает свой бланк, но заявление может быть оформлено и в свободной форме;
  • банк принимает решение и объявляет его заёмщику.

Вариантов два – банк или соглашается прекратить выдачу займа или отказывается. Если кредитор согласен, то стороны должны оформить дополнительное соглашение, отражающее суть достигнутой договорённости. Если нет, то принудить финансовую организацию не получится, придётся дождаться выдачи и начинать процедуру досрочного погашения.

Порядок досрочного погашения

Право на досрочное погашение и условия процедуры расписаны в Гражданском кодексе РФ:

  • пункт 4 статьи 809 определяет, что банк может требовать проценты с должника в сумме, начисляемой до дня требования. Даже если в договоре прописано иное, банк не вправе выставлять требование о взыскании полной суммы потенциально начисляемых процентов при досрочном погашении. Говоря простым языком, кредитор получит ровно то, что может быть начислено на момент выплаты;
  • о досрочном погашении нужно уведомлять банк заранее. Сделать это нужно минимум за 30 дней, если иное не определяется условиями заключенной сделки. Об этом прямо указывается в статье 810 ГК РФ.

В последнем абзаце пункта 2 статьи 810 ГК РФ установлено, что досрочный возврат возможен с согласия кредитора. Данное согласие может быть выражено и в тексте договора, и отдельно. Большая часть банков включает такие условия в тексты предлагаемых к заключению договоров.

Процедура досрочного погашения будет следующей:

  1. Клиент обращается в банк и подаёт заявление. Чаще всего оно оформляется по установленной банком форме, но организация не вправе отказать лицу в рассмотрении, если документ оформлен иначе.
  2. Заявление рассматривается банком, который выносит решение. Срок рассмотрения не должен превышать тридцать дней, на практике окончательное решение часто принимается гораздо раньше.
  3. Взятый ранее кредит оплачивается досрочно, отношения между сторонами прекращаются. Стороны могут заключить отдельное соглашение, которое определяет, на каких именно условиях отношения сторон прекратятся.

Уведомление должно быть направлено минимум за 30 дней до того, как будет произведён расчёт. В противном случае, кредитор вправе ответить отказом.

Последствия досрочного погашения кредита

Банк рассчитывает, что должник будет оплачивать суммы в течение определённого периода времени. Досрочное погашение ему не выгодно, так как в таком случае он теряет часть средств, которые мог бы получить. Однако серьёзные кредиторы с пониманием относятся к такой возможности и не ставят своим клиентам препятствий.

Однако нужно понимать, что при досрочном погашении гражданин всё равно потеряет часть средств. Учитывая тот факт, что предупреждать о такой операции нужно за тридцатидневный период, банк взыщет с должника проценты за данный месяц.

Самый выгодный вариант – это прекращение договора до перечисления или выдачи средств клиенту. Но это возможно не всегда, а только с прямого согласия кредитора.

Читайте также:  Могут ли алименты быть ниже прожиточного минимума и что делать, если это так: подача заявления на их взыскание на ребенка в нужном размере, формула расчета суммы

Ещё одно существенное последствие отказа – это трудности при получении новых кредитов, по крайней мере в этом же банке. Далеко не всегда, но в некоторых случаях финансовые организации вносят граждан, использующих таких механизмы, в чёрные списки.

Досрочное погашение не может негативно сказаться на последствиях в плане кредитной истории. Данное действие будет отмечено, как положительное, так как возврат произведён без просрочек.

Да, банкам выгодны длительные программы и возврат средств частями, но заставить клиентов действовать именно так они не могут.

Когда отказ от договора невозможен

Отказ от кредитного договора и, соответственно, от всех его последствий, возможен только в том случае, если банк даст своё согласие и только до фактической выдачи средств. Во всех остальных случаях процедура уже представляется невозможной.

После выдачи допускается только досрочное погашение. Это касается всех типов договоров кредитования, независимо от назначения денежных средств.

Рекомендации по досрочному погашению

Если отказ от договора уже невозможен, остаётся лишь перейти к процедуре досрочного погашения. Граждане обязательно должны учесть некоторые особенности и обратить внимание на рекомендации:

  • подать заявление нужно как можно раньше, так как закон требует уведомления кредитора за тридцать дней по выплаты средств. Чем раньше будет передан документ – тем раньше финансовой организацией будет принято решение о судьбе последующих отношений с клиентом;
  • если банк соглашается провести процедуру в более короткие сроки, нужно оформить отношения документально. Достаточно будет получить справку об отсутствии задолженности, но допускается вариант с оформлением дополнительного соглашения;
  • досрочное погашение может носить частичный характер. В таком случае нужно взять в банке новый график выплат по остатку;

Процедура и условия досрочного погашения могут быть иначе обозначены договором между сторонами. Например, допускается установление более короткого периода, за который нужно уведомить кредитора об оплате. Однако установление более длительного временного отрезка не допускается.

Досрочное прекращение отдельных типов кредитных договоров

Отказ от любого типа договора, независимо от назначения средств, производится примерно одинаково. Общие правила действуют и на досрочное прекращение. Однако на некоторые особенности всё же стоит обратить внимание:

  • при ипотечном кредитовании важно, выплачен ли уже первоначальный взнос или нет. Если нет, то можно договориться с банком о прекращении договора на общих условиях, если да, то нужно будет достигнуть отдельного соглашения с продавцом недвижимости;
  • при автокредите ситуация повторяется, всё зависит от того, были ли уже перечислены средства продавцу. Если да, то вернуть финансы без потерь можно только в случае заключения соглашения о расторжении договора с продавцом.

В каждом из случаев можно провести процедуру досрочного погашения. Она также реализуется на общих основаниях.

Подведём итоги

Отказ от кредита возможен только с прямого согласия банка. Довольно часто финансовые организации идут на такой шаг, если средства ещё не были перечислены заёмщику.

В противном случае остаётся лишь использовать процедуру досрочного погашения, которая приведёт к, пусть и небольшим, но убыткам.

Заявление о совершении такого действия подаётся за тридцать дней, а банк будет иметь полное право взыскать проценты за такой период.

Прочтите: Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить

Как отказаться от кредита после его получения

Банки предлагают клиентам десятки вариантов кредитования. Оформить заем из дома, в магазине без множества дополнительных документов и поручительства стало привычной практикой.

Однако подобная легкость в купе с назойливой рекламой нередко становятся причиной выгодной для банка, но нежелательной для клиента ситуации: человек сначала принимает импульсивное решение взять кредит, а потом жалеет об этом.

Другая ситуация: внезапно изменились жизненные обстоятельства, клиент уже не может справиться с долговой нагрузкой. В обоих случая возникает необходимость отказаться от заемных средств, предоставленных банком. Чтобы грамотно реализовать свое право на отказ от кредита после его получения без лишних трат, требуется соблюсти определенные условия, о которых вы узнаете из статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Передумал брать кредит: когда лучше отказаться?

Мотивация заемщика при аннулировании кредита играет второстепенную роль. Важно, на какой стадии находится сделка между клиентом и банком.

Схематично процедура кредитования состоит из следующих этапов:

  • потребитель подает заявку;
  • банк ее рассматривает;
  • в случае положительного решения сторонами заключается договор;
  • деньги поступают на счет кредитополучателя либо передаются ему наличными.

Легче всего решить вопрос с отказом в период, когда заявление в банк подано, а договор еще не подписан. Даже если заявка уже одобрена, можно без последствий отказаться от услуг банка. Одобрение не имеет юридической силы без письменно оформленного соглашения о займе.

Исключение составляют случаи, когда клиент заполнил заявку-оферту, и в ней было указано, что после одобрения кредита заявление становится полноценным договором. Тогда возникает наиболее сложная для заемщика ситуация – договор подписан, но деньги клиент еще не получил.

Отказ от кредита до и после получения кредита - как и можно ли отказаться?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Да, это возможно. Вы вправе потребовать срочно расторгнуть договор либо признать его недействительным, так  как еще не воспользовались кредитными деньгами. По закону условия прекращения действия договорных отношений должны быть указаны в тексте документа.

Однако учитывайте, что договор составлен банком. В нем могут быть предусмотрены разного размера штрафы за преждевременное расторжение сделки. Вы ставили свою подпись, значит, согласились с пунктами о санкциях, и выплатить причитающуюся сумму придется.

Чтобы не терять деньги, всегда помните самое важное правило финансовой грамотности: сначала читаем, потом подписываем!

Отказ от кредита после получения денег

Если договор подписан и деньги заемщиком получены, то отменить кредит возможно только путем его досрочного погашения. Вы возвращаете сумму займа и оплачиваете проценты за период с начала момента кредитования. В течение 5 дней банк обязан предоставить полный расчет: сумму долга, проценты, данные о состоянии счета.

Проценты будут начислены даже за несколько часов использования кредита как за целые сутки. При возврате не всей суммы займа, а лишь ее части, банк имеет основания потребовать вернуть деньги только в день очередного платежа по графику выплат. Естественно, с оплатой процентов до указанной даты. Никаких комиссий за досрочное погашение законодательством не предусмотрено.

Сроки для отказа от кредита

Законодательством закреплено право заемщика отказаться от услуг банка до окончания срока предоставления кредита с уведомлением кредитора. Другими словами, отказаться от кредита допустимо в любой момент. Однако чем дольше вы пользуетесь кредитными деньгами, тем значительнее материальные затраты при аннулировании займа.

В потребительском кредитовании четко определены сроки, когда клиент вправе обратиться в банк и без предварительного уведомления вернуть кредит. Разумеется, с выплатой процентов.

На отказ от использования нецелевого кредита предусмотрено по закону 14 дней. Если же вы одалживали деньги с указанием цели кредита (на жилье, автомобиль, учебу, медицинское обслуживание), то передумать допустимо в течение 30 дней.

Важный нюанс! Трудности с возвратом возникают у потребителей, когда кредит оформлен в магазине. Например, вы купили стиральную машину, а через неделю вернули ее. Но за кредит продолжаете платить, пока продавец не перечислит деньги обратно банку. При этом погасить набежавшие проценты – ваша обязанность перед кредитором, а не магазина.

Порядок действий, если решили отказаться от кредита

Самый простой вариант – заявка одобрена, но договор еще не подписан. Перед банком нет документально заверенных обязательств. Поэтому если вы прервете общение со специалистом по кредитованию даже без объяснений, то никаких разбирательств за этим не последует.

Однако лучше так не поступать. Некорректное поведение чревато последствиями. В дальнейшем в том же банке получить кредит вряд ли получится.

Правильнее будет:

  • обратиться к консультанту, который принимал заявку на кредит, напрямую либо по телефону (онлайн);
  • сообщить об отказе, назвать причину*.

*Причину указывать по закону вы не обязаны, но сделать это стоит, чтобы не портить кредитную историю.

После подписания договора, но до получения денег алгоритм действий следующий:

  1. Внимательно изучить пункты об условиях расторжения договора.
  2. Как можно раньше подать заявление об отказе от кредита в письменном виде в банк. В нем указать, что деньги еще не получены.
  3. Зарегистрировать две копии заявления в банке, одна из которых с пометкой о регистрации остается у вас на руках.
  4. Дождаться решения и получить письменный ответ.
  5. Обратиться в суд, если решение вас не устроило и заявление не удовлетворено.
Читайте также:  Органы внутренних дел рф: система, структурные части, задачи и служба

Осторожно! Никогда не подписывайте документы, что получили деньги, заранее. Работники банка могут заверять, что это простая формальность. Хотя на самом деле доказать в дальнейшем, что средства не были вам перечислены либо выданы, — невозможно. В суде вес имеют документально подтвержденные факты, а не голословные утверждения.

После получения денег, если вы соблюдаете 14-дневный срок (30-дневный при целевом кредитовании) ждать решения и согласия банка на возврат кредита не обязательно. Алгоритм действий следующий:

  • обращаетесь в ближайший филиал вашего банка и берете у сотрудника специальную форму заявления на досрочное погашение кредита;
  • заполняете и подаете заявление;
  • оплачиваете сумму долга с процентами.

После двухнедельного срока, отведенного на аннулирование кредита, банк придется сначала уведомить о намерении погасить кредит. Сделать это необходимо за 30 дней. До истечения периода совершать платежи по графику. И только потом вам пересчитают стоимость кредита, остаток займа и оформят возврат.

Важно! Обязательно получите в банке справку о закрытии кредитной линии. Документ станет подтверждением, что у вас нет задолженности перед кредитором.

Право на отказ в получении кредита — законодательная база

Возможность гражданина РФ передумать и не брать взаймы у банка регулируется двумя основными нормативными актами:

  • Гражданским кодексом (статья 821);
  • Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 11).

В Гражданском кодексе указано, что кредит, взятый в личных целях, а не для предпринимательской деятельности, попадает под действие закона о потребительском кредитовании. Те же положения закона применяются и к ипотеке.

Оба документа закрепляют право заемщика изменить решение о получении заемных средств. Однако с существенной оговоркой – если иное не предусмотрено банковским договором. Поэтому самым актуальным советом всех юристов остается рекомендация внимательно читать соглашение с банком. Все спорные вопросы решают до принятия условий займа, чтобы потом не решать их в суде.

Кредит аннулирован, но как же быть со страховкой?

С 2015 года Банк России указанием № 3854-У обязал страховые компании устанавливать «период охлаждения». Это срок, когда покупатель страховки вправе от нее отказаться и вернуть деньги. При условии, конечно, что страховой случай в указанный отрезок времени не наступил. Он составляет 14 дней, но может быть и продлен страховщиком.

В договоре, кроме даты заключения соглашения, должна быть указана дата начала действия страхования. Если она наступает после периода охлаждения, то страховая премия будет возвращена полностью. В ином случае – только часть внесенных средств.

Пример 1. Договор подписан 1 августа. Дата начала страхования, назначенная в нем, — 15 августа. Ваше заявление поступило с 1 по 14 августа. Значит, вы получите всю сумму за страховку.

Пример 2. Договор подписан 1 августа. Дата подписания совпадает с датой начала страхования. Вы подали заявление 7 августа, в период охлаждения. Следовательно, страховщик имеет право удержать часть премии за период с 1 по 7 августа.

Деньги страховая компания обязана вернуть в течение 10 дней с момента получения заявления от клиента. Выбор способа получения (наличными либо на карту) остается за вами.

Через 2 недели после заключения договора страховую премию обратно не отдадут. Только если страховая компания пойдет вам навстречу. Законопроект, по которому россияне получат право расторгнуть договор страхования в случае, к примеру, погашения кредита раньше срока, пока только рассматривается Госдумой.

Обратите внимание! Даже если вы не собираетесь  аннулировать кредит, то страховку также можно вернуть. Для этого в течение 14 дней обратитесь в страховую организацию с заявлением об отказе от услуги. В нем вы указываете, что процедура страхования была навязана кредитором (банком).

Что делать, если банк не дает отказаться от кредита

Любое кредитное учреждение заинтересовано постоянно и в неограниченном количестве выдавать займы населению.

Проценты, которые выплачивают потребители за возможность пользоваться деньгами в долг, складываются для кредитодателя в огромные суммы дохода.

Поэтому сотрудники банка будут не только уговаривать вас не отменять решения взять кредит, но и грозить различными санкциями.

Действуйте в рамках закона: без предварительного согласования обращайтесь в банк в течение двух недель (либо 30 дней) и оформляйте отказ. Если его не принимают, требуйте письменное обоснование. Предупредите, что обратитесь в надзорные инстанции с жалобой на неправомерные действия кредитора.

Отказаться от кредита нельзя из-за того, что срок аннулирования уже прошел – оформляйте досрочное погашение. Препятствия банка при возврате средств нарушают законодательство. Решить проблему поможет обращение в суд.

Заключение

Отказаться от услуг кредитора допустимо на любой стадии оформления договорных отношений. Легче всего это сделать, пока договор не подписан. Однако учитывайте, что информация обо всех заявках на кредит передается в бюро кредитных историй. Даже при отказе от заемных средств.

Неоднократные отмены кредитов могут отрицательно отразиться на вашей репутации заемщика и повлиять в дальнейшем на решение других банков о выделении займов. Объективно оцените свои возможности, затем внимательно изучите условия договора, уточните любые неясные моменты и только тогда подписывайте документ.

Ведите все переговоры с банком в письменной форме. Суд (если возникнет необходимость туда обратиться) рассматривает только объективные материалы: документы, заявления, официальные ответы на запросы.

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Читайте также:  Лицензия на строительные работы: процедура оформления и получения

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

  • если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;
  • если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Отказаться от кредита после подписания договора: можно ли, сроки

Отказаться от кредита может быть не так просто, как кажется на первый взгляд.

Существует достаточное количество подводных камней, которые могут сделать этот процесс достаточно затратным как по приложенным усилиям, так и иногда по финансовой составляющей.

Для того чтобы грамотно провести весь процесс, разберем все его части и постараемся дать четкие инструкции, как это сделать без ущерба или с минимальными затратами. Обо всем по порядку – в материале Brobank.

Причины для отказа

Отказ от кредита может быть обусловлен множеством причин, перечислить которые в полном объеме невозможно. Однако самые типичные причины выделить можно:

  • Введение в заблуждение клиента либо ошибочное понимание им каких-либо пунктов договора без достаточного разъяснения этих положений со стороны кредитного консультанта.
  • Банк не исполнил свои обязательства по кредиту перед заемщиком.
  • Клиент осознал невыгодность для себя данного кредитного предложения.
  • У клиента исчезли обстоятельства, потребовавшие от него получения кредитных средств.

Данные причины для отказа являются наиболее распространенными, однако между ними есть существенная разница.

Она заключается в том, что только первые две причины ставят в положение виновника именно банк, тогда как вторые могут стать причиной проблем с потерь уже для самого клиента.

Именно поэтому наиболее важно тщательно проанализировать свои мотивы, перед тем как отказаться от кредита после подписания договора.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Основной нормативный документ, регулирующий данный момент – Гражданский кодекс, в частности, его 42 статья. Не будем приводить ее полный текст, но обратим внимание, что в ней четко демонстрируется разница между понятиями «займ» и «кредит». Посему для займов и кредитов могут различаться условия. В частности, займ считается взятым именно в момент передачи материальных ценностей клиенту.

Начало же действия кредитного договора именно относительно кредита определяется условиями самого этого документа.

Таким образом можно выделить три ситуации, при которых может рассматриваться отказ от кредита:

  1. Произошло одобрение заявки, однако не случилось ни подписание договора, ни перечисления ценностей.
  2. После одобрения был подписан договор, но не было вступления заемщика во владение заемными средствами.
  3. Кредитный договор подписан, а средства в полном объеме перечислены заемщику.

В зависимости от того, на какой стадии находится кредит, действия заемщика будут различными. Рассмотрим все варианты отказа от кредита.

В какой срок можно отказаться от кредитных средств

Конкретного срока, в который заемщик может отказаться от кредита, нет: клиенту позволяется оформить отказ в любое время. Однако на разных этапах действия будут разными, и следует осознавать, что и когда следует делать.

Отказ от кредита до появления подписанного договора вообще ничем не грозит заемщику, достаточно уведомить банк о том, что кредитные средства более не требуются. Чаще всего даже просто прекратить контактировать с банковским работником вполне достаточно.

Совсем иное, если клиент уже подписал соответствующий договор с банком. В этом случае процесс отказа затягивается и требует уже большего количества движений от получателя средств.

Согласно закону, клиент может свободно отказаться от кредита в течение 14 дней после его получения, вернуть деньги в банк и закрыть договор. Но при этом кредитное учреждение, скорее всего, потребует выплатить проценты за пользование деньгами в течение этих 2 недель. Договор при этом расторгается.

Когда невозможно отказаться от кредита

Отказаться именно с полным расторжением договора и отсутствием последствий после истечения 2 недель с момента его подписания нельзя.

В качестве меры может выступать досрочное погашение кредита, которое в подавляющем большинстве банков бесплатное.

Однако условия подобного погашения необходимо смотреть в том же кредитном договоре, так как они могут сильно отличаться от одного банка к другому.

По закону никакого отказа в досрочном погашении от банка быть не может, но существует практика заморозки досрочного погашения на несколько месяцев после получения материальных средств клиентом.

Также существуют различные тонкости относительно выплаты процентов.

В любом случае рекомендуется сверяться именно с собственным кредитным договором, а еще лучше внимательно читать его до подписания в банке.

Процесс отказа от кредита

До подписания договора, как уже было сказано, отказаться от кредита проще простого: достаточно не подписывать договор и не получать средства. Банк не имеет никакого права до появления договора требовать чего-либо у человека, даже если он одобрил ему кредит.

После подписания договора в действие вступают его пункты, и там может быть указана неустойка за отказ от кредита. В этом случае рекомендуется узнать ее размер, и если она невелика, то выплатить ее. В любом случае читать договор придется.

Процесс отказа выглядит так:

  1. Клиент изучает договор и наличие в нем пунктов, объясняющих условия отказа от кредита или досрочного погашения.
  2. Пишет в организацию заявление об отказе от кредита (если же прошло более 14 дней — о досрочном погашении кредита).
  3. Собирает необходимые документы, указанные в договоре.
  4. Получает одобрение.
  5. Перечисляет сумму долга на счет банка.

Выглядит действительно просто, однако самая сложная часть – это соблюсти пункты заключенного договора.

Возможные последствия отказа от кредита

Основные последствия отказа связаны с кредитной историей. Часто отказ от кредита отражается на КИ и впоследствии получить кредит будет сложнее. Однако если процесс отказа не сопровождался спорами, судами или другими конфликтами с учреждением, то, скорее всего, последствий не будет. Если же суды и конфликты были, то получить в этом банке следующий кредит будет крайне проблематично.

На этапе до подписания договора последствий для заемщика не наступает. Но если он часто подает заявки и отказывается, то банк может сам вынести отрицательное решение и не дать заемные средства.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *